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柯莱特总顾问:中国无零售银行 IT外包多快好省

类别:人物时间:2008-06-12 作者:CNET科技资讯网

标签:金融业 银行 外包 柯莱特

CNET科技资讯网 2月22日北京报道(文/王丹) 假如你有10万元,你会做什么?假如你有100万元,你又会做什么?在10年前,这些问题对于一般的老百姓来说可能还很遥远,但如今,它与普通家庭已经是密切相关了。随着经济的发展,投资理财服务已不是某些尊贵人士的专利,它飞入了寻常百姓家。

最近,CNET科技资讯网记者采访了柯莱特信息系统(中国)有限公司总顾问兼技术总监骆建功先生。骆建功认为:商业银行发展到一定阶段,个人金融服务就会上升成为主要的业务领域。像欧美的银行,其私人业务比重通常都占整个业务的30%以上,不少银行甚至高达60%以上。而国内,绝大多数银行的赢利主要还是靠给公司放贷,而其私人业务的比重则相当低,市场空间巨大。

目前,国内金融行业正处于发展过程中,成长空间很大,但加入WTO以后,面对国外金融行业的竞争,中国的金融业会受到较大冲击。那么,现阶段银行业将会怎么发展?技术平台在银行发展中将扮演什么角色?国外银行发展的思路是什么?多年以来,IT技术是怎样帮助国外银行取得优势发展的?

对商业银行来说,20%的客户往往可以带来80%的利润或市场份额,而据有关部门的调查,中国66%的储蓄额掌握在10%的人手中。骆建功表示,国外银行有从事零售的,也有从事批发的,但在中国,每一家都是百货银行。同一个银行内,既可以换外汇,也可以取钱,还可以贷款,“百货式的银行,业务不加区别,非常复杂。在这样的框架下,更需要安全优质的IT架构。”

花旗银行的总裁曾经说,好的IT不见得产生好的银行,但一家银行如果很好,一定有一个很好的IT。

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作为IT行业最受尊敬的银行专家之一,骆建功拥有24年在美国和中国的银行科技经验。担任柯莱特公司首席顾问期间,他成功领导完成了多个重量级项目,如:中国建设银行11个大型项目,中国银行7个大型项目,中国农业银行8个大型项目及中国工商银行4个大型项目。来到中国大陆前,他曾任台湾中国信托执行副总裁和台湾工业银行执行副总裁。此前在美国期间,他在EDS公司积累了丰富的银行项目实施经验。他还曾任VISA亚洲的董事会董事成员。

CNET科技资讯网:国外银行IT建设主要有哪些特征?

骆建功:国外银行有一个特征,就是IT外包。我这里有一个数据,可以说明国外银行的IT外包达到什么程度。一个美国银行家对前300家银行的调查结果显示,实施IT外包的银行占68%。当调查对象缩小到前200家的时候,IT外包比例只有52%。为什么会降低?因为相对小型的银行,如果信用卡业务做不到一定的数量,就不要自己做信用卡系统,完全可以外包出去。IT外包在国外很风行,在国内却不是主流。

再大的公司如果你是做银行的,IT就不会是主营业务,所以你不一定能做到科技的前瞻和规划。优秀的人才,多数是在本业上做得很好。比如大学是学IT的,最优秀的那些可能首先会进入IT公司去工作。

CNET科技资讯网:银行的IT外包公司怎么做到降低成本?

骆建功:最大的IT外包商,可以统一全国很多银行的处理中心,这个网络很大。IT外包做到足够大的话,银行可以共用一个公用资源,就成本来讲分摊了成本,因为1家银行来分和100家银行来分,效果完全不一样。当一切成本都透明的时候,银行会觉得外包比自己雇人要节约。

CNET科技资讯网:共用IT外包中心,怎样保证银行IT的安全和客户资源的安全?

骆建功:IT外包有一定的监管和流程,在网络安全方面比银行自己做得还好。有的银行认为“安全管理就是客户把密码弄丢了依然有保障”,但金融不是这样,网络是有漏洞的。

我的感觉就是,人民银行走的路是对的。为什么?因为它看得比较远。将来在跟国际银行竞争的时候,银行成本如果还是这么高,如果你的服务不改善,又因为成本高,也不愿意再加强你的服务,也不愿意做改造和做投资的话,势必会让你的客户流失。所以说越专业越好,银行就是专门做精密的事。

CNET科技资讯网:现在有很多外资银行进入中国市场,有一家在私人理财上面很著名的外资银行,他们甚至发生过这种事情:IT系统在升级切换的那一天,客户甚至不能开户。这种事情在国外有吗?

骆建功:这可能是因为总行控制的情况。外资银行不见得在中国胜出,原因除了你讲的,IT支持不如国内银行那么迅速,其二,外资银行的网点也很少;第三,中国人对自己国家银行的信任度会比较高。银行要做的第一件事就是信任,很多客户都是因为信任。此外,方便性也是客户选择的首要标准,客户不会首先因为服务好不好来选择它,而是因为方便性来选择。比如,“就在我们家楼下”,“就在我们公司楼下”。但是,客户放弃一家银行,却是因为服务。

CNET科技资讯网:在金融业IT外包领域,柯莱特的竞争对手有哪些?你怎么看现在很多国内外包公司拓展海外市场?

骆建功:你应该看国内有多少东西外包给自己的厂商,不要说外国人外包给你,连国内人都不外包给你的话,国外的人能外包给你吗?首先看国内的饼,如果外国有50%的银行都外包了,国内可能有3%,我们需要努力把它扩大。柯莱特提供的是服务,我们希望在国内市场把外包做大。如果你去到海外提供服务,那里已经有供应商了,你会很辛苦地经营。

CNET科技资讯网: 如何看外包产业中层层下包的现象?

骆建功:我们从来不下包,不会做就不做了。我们只能监测到自己公司整个流程的生产质量问题,再往下来就多了一层,怎么去控制别家公司的质量,别家公司的流程,那工程就更浩大了,到现在为止还没有上包控制下包的模型。IBM也没有,IBM就靠经验法则,你的业务模式很好,你的成本很低,你的方案很好。我们也没有再往下监测了,到此为止,这样才能扛在自己的身上。

小资料:

银行对私业务核心IT系统

在客户营销与销售方面,将客户分为公司、个人、金融机构客户等。根据以效益为中心的原则,对客户进行细分,分析挖掘不同的目标客户需求,快速开发贴近市场的新产品。同时通过统一的营销与销售体系,推进综合营销活动,统一管理产品和服务的价格与促销政策,为客户提供一流的服务。

在客户服务渠道方面,要求整合各种渠道(例如ATM、POS、CALL CENTER、网上银行和网点等),协调电子渠道和非电子渠道,为银行的营销、销售和客户服务提供一致的客户接触点。

在系统运作方面,银行的所有核心业务处理,提高处理效率,改进处理质量,为各销售渠道和所有业务提供“工厂化”或“流水线”的操作和服务。同时要求系统提供友好、简便的操作界面,强化操作风险管理。

在风险管理方面,建立综合的风险管理体系和内部稽核的监控机制,完善的授权授信机制,监督管理各项业务的执行过程,降低市场风险、信用风险、政策风险、操作风险等,提高控制和化解风险的能力。

在信息管理方面,充分利用系统资源,实时获取客户信息、业务处理信息,结合历史数据信息及数据模型,进行深层次挖掘分析,支持决策、营销、经营和稽核等各项管理,实现银行效益最大化。

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