编者：中国工商银行上调23项收费标准，究竟是意在改善服务还是意在提高利润？这一举动和当前的信贷扩张大环境有何联系？网易财经频道特约经济学博士马光远为您解读。

　　马光远(博客) （经济学博士 专栏作家）

　　工商银行总行网站发布“重要公告”，称将调整23项个人金融业务的收费标准，其中20项标准为上调，只有3项为小幅下调，资费调整最高涨幅达150%，平均涨幅超过100%，调整范围主要涉及个人客户的汇款、异地存取款、资信证明、综合对账单、外汇汇款储户经常发生的业务。

　　对于本次大面积上调服务费，工行的解释是“为了向您提供更为优惠、优质的服务”。而调整原则是“加强服务、兼顾成本，使您能享用安全、方便、快捷的个人金融服务”。如果我们对中国商业银行以往调整资费的历史有所了解，以提高服务的名义向个人客户收费的理由被他们几乎每次都使用。

　　可是，纵观这些项目，无论是个人异地存款、取款等最经常的项目，还是个人存款证明、贷款证明这些举手之劳的服务。我们不明白的是，在服务费提高100%的情况下，相应的服务是否也一倍的增值？举例来看，异地存款原来按存款金额0.5%收取，最低每笔1元，最高每笔50元，调整后改为按存款金额0.5%收取，最低每笔2元，最高每笔100元。异地取款原来按取款金额1%收取，最低每笔1元，最高每笔50元，调整后改为按取款金额1%收取，最低每笔2元，最高每笔100元。

　　这两项业务，在原来的收费标准下，需要排队，需要银行人员的工作时间，成本和现在有什么区别？提高服务又能体现在那里。特别是，个人存款证明、个人贷款证明、其他个人资信证明这些再简单不过的，完全可以免费的服务，竟然暴涨了150%，存款证明从20元/份涨到50元/份，个人贷款证明从50元/份涨到 100元/份，而涨价之后的工作量又有什么区别？

　　事实上，关于银行是否收费问题，已经争论了很多年，其中的是非曲直无需笔者再赘述，国外的银行的确也收费。的确，中国商业银行并非一家，客户也可以选择其他银行，但事实上，在 中国银行业竞争态势并不充分，银行业务处于半垄断状态、银行服务和国际上的银行有明显差距的情况下，这种收费的非正义性早已被各界所证明。在工行提高服务费的情况下，个人客户首先担心的就是其他银行乘机跟进，形成实质上的价格同盟，对于个人储户而言，其选择的余地微乎其微。况且工行这么多年，形成了最多的营业网点，对于很多老年客户来讲，即使在工行的服务公认为比较差的情况下，除了工行，还能有更好的选择吗？

　　工行本次大幅上调服务费，名为“提高服务”，实为金融危机下为维护盈利稳定的自保行为。我们知道，工行2008实现税后利润1112亿元，较上年同期增长35.2%，连续第六年实现高增长，不但巩固了“全球市值最大银行”的地位，并一举成为全球最盈利的银行。但2009年随着降息等货币政策的实施，其利差收入大幅降低，而且，在经济衰退的时候，很多贷款要么放不出去，要么不敢放，于是就拼命提高中间业务收入，卖基金，保险，贷记卡，客户的手续费也成了其保利润的主要手段。

　　如果说这种提高收费的对象是企业等大客户，机构客户，还有情可原。在目前宽松的货币政策下，工行的放款额度很大，企业客户得到资金的同时，多给点服务费也情有可原。但工行调整资费的对象却是个人客户。老百姓来存款，取款，银行赚利差，来办点业务你还要成倍的涨手续费，是谁给了工行这么足的底气？我们知道，工行能成为全球最赚钱的银行，没有纳税人一而再、再而三的出钱剥离不良资产，为银行业买单，能有今天全球一枝独秀的辉煌吗？在很多业务都依靠国家政策被中资行垄断的情况下，商业银行名为商业机构，实际上具有公共产品的性质，更应该讲求社会责任，对个人客户的服务体现更多的公益性，而不是在经济困难的情况下，为了银行利润的稳定而把增收的目标放到老百姓的头上。这种提高个人客户服务费用的举动，不仅有转嫁金融危机带来的风险的嫌疑，更难逃正义的追问。

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