创新融资体系 支持中小企业发展
国家开发银行资产重组保全局副局长 黄克谦
非常高兴参加这次研讨会，与大家共同交流支持中小企业融资新模式，探讨建立多层次、宽领域的中小企业投融资体系和互动机制。借此机会，简要介绍一下我们支持中小企业融资的思路和实践，供大家参考。
支持中小企业是开发性金融义不容辞的责任
随着中国经济的快速发展，中小企业在国民经济发展中的作用越来越重要.目前中小企业已占中国企业总数的99.3％以上，其工业总产值、实现利税和出口总额分别占全国的60％、46％和62％左右。中小企业还提供了约75％的城镇就业机会，为实现社会充分就业起到了决定性作用，在经济全球化的背景下，中小企业对经济发展的贡献将越来越大。
中小企业是实现社会协调、和谐发展的重要组成部分。在国民经济的发展中，大企业和中小企业各自发挥着不同的作用。大企业主要通过形成规模经济和核心竞争力，实现富国的目标，体现国家的经济发展实力。而中小企业则通过创新，增加竞争力，解决创业、就业，实现富民的目标，体现国家经济发展的活力。西方发达国家的经验表明，当富国达到一定程度后，就要解决富民问题，否则社会矛盾就会加剧。当前，支持中小企业发展，解决创业、就业问题，是党中央和国务院最关心的重点工作之一。
从国际成功经验来看，政策性金融在解决中小企业融资方面起着商业银行不可替代的作用。国家开发银行作为政府的开发性机构，支持中小企业发展我们责无旁贷。长期以来，我们一直关注着中小企业发展问题，并始终致力于以融资推动中小企业融资体系建设。我们的目的是运用开发性金融理论，建立一个既能支持中小企业发展，又能防范风险、良性循环、可持续的长效融资机制，促进城乡经济发展，支持创业，扩大就业，实现富民的目标。
开发银行支持中小企业的新模式
借鉴国际经验，我们发挥开发性金融的作用，通过建设制度、建设信用、建设市场，培育中小企业自主发展能力，用开发性方法解决中小企业融资问题。 我们通过三种方式支持中小企业发展，一是发放中小企业贷款；二是促进中小企业担保体系的建立；三是开展微小企业贷款业务。
中小企业贷款
从中国的国情出发，我们扬长避短，克服开发银行机构网点和人员少的劣势，发挥资金雄厚、信贷风险控制能力强等优势，用开发性方法解决中小企业融资问题。具体从创建中小企业贷款平台和担保平台入手，把地方政府的组织协调优势、开发银行的融资优势，以及群众组织优势结合起来。建立由政府组织、建设信用和市场，开发银行融资推动制度和体制完善，市场化平台运作，群众监督信用环境，商业银行网点结算的有效模式，健全政府组织增信和群众组织增信相结合的风险防范体系。通过融资决策民主和内外部压力的互动，有效控制风险，确保中小企业资金畅通无阻和安全运行。
我们设计新模式的核心是“两台一组”（贷款平台、担保平台和群众组织）。其中：贷款平台指在开发银行培育和指导下按开发银行要求承担或协助承担客户开发、评审、组织民主评议和贷后管理职能的机构；担保平台指在某个试点地区与我行有较为稳定的合作关系、为开发银行中小企业贷款提供担保的担保机构，主要是各地政府组建的中小企业政策性担保公司；群众组织指开发银行推动地方政府成立的中小企业信用促进会、信用协会等组织，配合开发银行推动信用建设。
按照债权债务关系，我们研究建立了两种模式：一是统贷模式，即由地方政府授权的借款平台统借统还，打捆向开发银行承贷，并通过代理金融机构以委托方式向中小企业提供资金支持。借款平台承担项目的开发、受理、评审和贷后管理等职能。二是直贷模式，开发银行直接与中小企业签订借款合同，中小企业直接对开发银行承担还款责任，由管理平台负责贷款项目的开发、受理、评审和贷后管理。
开发银行从2003年下半年开始探索开发性金融支持中小企业发展的新模式，通过在吉林辽源和长春、山东烟台、山西太原、甘肃兰州、江西南昌和北京中关村6个分行7个地区进行试点，健全了相关制度和管理办法。2004年，又将中小企业贷款业务试点在32个分行全面推开。两年来，开发银行中小企业贷款业务持续健康快速发展。截止2005年3季度末，累计承诺贷款113亿元，实现发放109亿元，贷款余额97亿元，本息回收率连续8个季度保持100%，不良贷款率一直为零。累计支持中小企业2197个，创造就业岗位22万个，平均每发放5万元创造1个就业岗位；累计建立贷款平台106个、担保平台121个、信用促进会79个，贷款覆盖全国334个区县，基本涵盖所有行业。
促进中小企业担保体系的建立
中小企业贷款难，关键是担保难。我们通过两种方式解决担保难的问题。
1.软贷款支持担保公司
为促进全国中小企业担保体系的建立，解决担保公司资本不足，担保能力受限制的问题，开发银行推出了发放资本金性质的软贷款支持各地政府成立担保公司的新业务品种。具体操作模式是：开发银行向担保公司的出资方（拥有政府背景）发放软贷款用于其向担保公司注资，政府每年给予担保公司出资方一定额度的财政补贴用于增强其还贷能力。这样，通过银行和政府的共同努力，解决担保公司资本金不足的问题，实现了银行融资支持和政府信用支持的最佳合作模式。
截至2005年3季度末，开发银行累计向担保公司发放软贷款17亿元，吸引配套资金20亿元以上。初步估计，至少增加社会担保能力190亿元以上。
2.为中小企业担保公司提供信用支持
针对担保公司资本金不足，信用等级较低的状况，开发银行采取直接（比例）担保、全额再担保和比例再担保等方式为中小企业提供担保和增信。
•直接（比例）担保。是指开发银行与专业担保机构合作，按双方约定比例为中小企业贷款向贷款银行提供担保。
•全额再担保。是指开发银行对专业担保机构为中小企业贷款向贷款银行提供的担保提供全额再担保。
•比例再担保。是指开发银行与专业担保机构合作，对专业担保机构为中小企业贷款提供的担保，按双方约定比例向贷款银行提供再担保。
截至2005年3季度末，开发银行累计向担保公司提供再担保额达9.5亿元，直接和间接支持了35家担保公司和近千家中小企业。
（三）开展微贷款业务。
我们还与世界银行合作，借鉴欧洲银行的模式，开展注重现金流，淡化担保的微小企业贷款业务。由世界银行提供贷款，开发银行向商业银行转贷，目前开发银行已组建了专门队伍，完成了国外培训，聘请了国际顾问。现正在与商业银行合作，培训基层信贷人员，共同推进微贷款业务。
开发银行开展中小企业融资业务得到了国务院领导和政府有关部门的充分肯定。黄菊副总理今年4月26日在国办秘书一局《专报信息》上批示：“开发银行通过支持担保公司，促进建立中小企业贷款担保体系，对解决中小企业贷款难问题，是一项有益的探索，值得肯定。”
辽宁省辽源市委、市政府专门致信温家宝总理，称赞开发银行中小企业贷款在支持东北老工业基地振兴、发展接续产业方面发挥了重要作用，认为；“此举是利国利民的党心工程、民心工程、阳光工程。“
支持中小企业的总体设想
开发银行作为中国最大的政策性银行，为实现党中央和国务院全面实现小康社会的目标，已全面进入社会瓶颈领域。按照开发性金融“政府热点、雪中送炭、规划先行、信用建设、融资推动”的方针，今后将进一步加大对中小企业的支持力度，我们要继续做好以下三方面的工作：
一是我们将加大中小企业贷款融资新模式的推动力度，发挥财务顾问作用，规划先行，增加贷款数额，争取在三到五年内开发性金融覆盖到所有的县。
二是按照我国现行的有关政策和发展思路，推动全国“一体两翼”担保体系的建设。“一体”是指国家省、市、县三级中小企业信用担保体系。 “两翼”是指在城乡社区中以中小企业为服务对象的互助担保机构与商业担保机构，从事中小企业直接担保业务，是中小企业信用担保体系的基础。
开发银行可以在资金、经营模式、业务培训等方面给予积极的支持，推动担保体系在省、市、县三级稳步建立。我们的实施步骤是，先由政府财政出资，开发银行软贷款支持，组建中小企业担保公司，采取市场化运作方式。在担保公司经过一定时间运作，取得了业绩后，再吸收社会资金组建股份制担保公司，完全市场化运作。股份制担保公司经过运营，不断吸收社会资金入股，增加担保能力，直到能够满足中小企业贷款担保的需要时，财政资金退出。
三是加快推动微贷款业务。我们的目标是建立中国的微小企业融资机制和服务体系，改善对微小企业的融资服务。我们要在每一个的省级分行都开始试点，加大推动力度，尽快发放贷款。直接面向低收入群体，解决下岗失业人员、新增就业人员创业就业问题。
下一步我们要继续依靠各级政府，完善支持中小企业发展的新模式，在试点的基础上，不断解决实践中遇到的新问题，切实控制和防范风险。我们愿意与各国同仁加强合作，与社会各界共同努力，推动建立适合中国国情和中小企业特点、适合市场经济发展要求和金融体制改革方向的中小企业融资和担保新体制，为解决中小企业融资难、担保难，促进城乡创业、就业，全面实现小康社会做出应有的贡献。
谢谢大家！
