李庆：手机银行相关标准未统一之前，客户的操作习惯可能会受到影响。

薛建华：手机银行拓展的最大障碍在于客户对于手机支付的认知度和信赖度。

张凯：花旗中国手机银行的一大特色是其界面和花旗网上银行完全一致。

　　嘉 宾：交通银行电子银行部副总经理 李 庆

　　浦发银行个人银行总部电子渠道部总经理薛建华

　　花旗中国零售银行市场部总监 张 凯

　　主持人：中国证券报记者 高改芳

　　作为一种结合了货币电子化与移动通信的崭新服务，手机银行业务不仅可以使人们在任何时间、任何地点享受银行的金融服务，而且移动终端所独具的贴身特性，使之成为继ATM、互联网、POS机之后，银行开展业务的强有力工具。

　　本期汇丰理财圆桌的话题是如何使用手机银行。客户使用手机银行能得到哪些实惠？在使用中要注意哪些问题？手机银行的标准不一是否会对客户造成影响？参与嘉宾认为，手机银行的最大特点是使客户能够随时随地享受银行的金融服务。推广手机银行的最大障碍在于客户对于手机支付的认知度和信赖度。

　　李庆：手机银行相关标准未统一之前，客户的操作习惯可能会受到影响。

　　随时随地的便捷

　　中国证券报记者：与电子银行、电话银行等相比，手机银行的特性有哪些，能给使用者带来哪些实实在在的好处？你们目前的手机银行业务主要有哪些功能？

　　李庆：作为网络银行的派生产品之一，交通银行的手机银行是把网上银行和其他许多生活化的应用搬到了使用者的手中，大大方便了使用者。

　　第一个方便是“随时随地”，不需要电脑、不需要网线，更不需要排队；第二个方便是操作方便，例如在交行手机银行上转账，只需要输入对方的手机号码和姓名即可，而不需要记住对方的账号，不需要银行卡，手机也能取钱、消费等；第三个方便是一机在手，不但能够享受各类金融服务，也能享受如缴费、优惠机票、电影票，甚至在部分地区还能享受医院挂号等非金融类服务。手机银行上所有业务的费率是最低的。

　　薛建华：通过浦发手机银行，客户可以实现账户管理、转账汇款、基金投资等，还可以通过手机炒股、黄金交易、自助缴费等等。

　　随着银行电子渠道不断拓展，客户办理业务也越来越方便。最初，场所和时间都是固定的，客户只能在指定的时间，跑到指定的网点，办理银行业务。后来网上银行出现了，办业务的时间客户可以自由选择，场所仍旧相对固定，客户可以选择随时在家里或者办公室的电脑上办理银行业务。现在手机银行又向前迈了一大步，办理银行业务的场所和时间都可以由客户说了算，随时随地，指尖轻触手机就能办理账户管理、转账汇款、基金、股票、信用卡还款、缴手机费等。

　　张凯：手机银行最大的特点是客户可以随时随地享受银行服务，比如转账、查询等，尤其是在银行网点服务时间以外，或者在紧急情况下。而网上银行和电话银行通常需要固定的场所。

　　花旗中国手机银行的一大特色是其界面和花旗网上银行完全一致，两者使用的是同一个系统。所以对花旗网上银行熟悉的客户能方便直接地使用手机银行，两者的用户名和密码是一致的。

　　安全性是最大考验

　　中国证券报记者：移动、银联、信息产业部等关于手机银行的标准还未统一，这会给用户带来哪些困扰？目前你们手机银行的客户规模有多大？客户对手机银行最关注的是什么？

　　李庆：手机银行相关标准未统一之前，客户的操作习惯可能会受到影响，而且资费标准的不同也会给客户带来困扰。目前，推广仅一年的交行手机银行注册客户规模已达100多万。

　　从理论上讲，在有了手机网络之后，手机银行就具备了技术上的可能性。但是技术的可行性不意味着市场的接受度。目前，从市场环境、消费者接受度以及繁杂的手机终端型号适配等方面，仍然远没有达到发展的高峰阶段。但是随着3G时代，甚至是4G时代的来临，手机银行未来的发展空间不可估量。

　　薛建华：目前，浦发手机银行可以实现移动、联通手机的充值服务，其他支付业务还仅限于移动客户，但是我们正在与联通方面积极协商，希望近期可以实现。

　　浦发手机银行2009年6月启动，至今拥有近20万用户，而且这个数字还在快速增长。

　　手机银行拓展的最大障碍在于客户对于手机支付的认知度和信赖度。为此，包括浦发在内的很多银行都在安全方面下了很大功夫。

　　例如，当客户访问手机银行时，系统将自动验证客户当前使用的手机号码与签约手机号码是否相同，如果不同将无法登录手机银行。如果客户使用过于简单的查询密码登录手机银行，系统将会增加对客户的身份信息验证，验证通过后，页面将提示客户将密码修改为更加安全的。查询密码和交易密码多重身份认证，也保证了资金安全。客户可以修改每日对外转账支付限额（0-5万元）。如遇到断网或一定时间内没有任何操作，系统会提示操作超时，要重新登录。

　　张凯：所谓手机银行的统一标准只是给银行开发相关业务制定了依据。而是否有统一标准、标准如何都不会影响到客户对手机银行的使用。因为银行在开发这项业务时，已经考虑了不同手机终端的兼容性和客户使用的便利性。只要客户的手机能上网，就能使用手机银行。

　　目前，花旗中国手机银行客户的增长速度要远远快于其他业务，其在客户总数中的占比也是花旗亚太地区各个市场中名列前茅的。

　　薛建华：手机银行拓展的最大障碍在于客户对于手机支付的认知度和信赖度。

　　中外资各有所长

　　中国证券报记者：客户应当选择中资还是外资银行的手机银行？他们各自的特长又在哪里？

　　李庆：不能一概而论。我觉得相对而言国内银行的手机银行无论是服务方式，还是服务功能上都更加全面一些。据我们了解，推出手机银行的外资银行在客户体验方面的经验更多一些，投入也更大，比如加入了图像、视频的效果，日韩还通过电信运营商提供了手机现场支付功能。而中资商业银行等注重功能的全面、安全的保证以及银行服务的延展。

　　薛建华：我不想评论其他银行的业务。只能说浦发手机银行的特点在于便捷、安全，我们的目标是使手机银行成为手机版的网上银行。

　　张凯：花旗最重视的是客户体验。花旗的手机银行是以手机为载体的网上银行，而非网上银行的一部分。这是对花旗手机银行的最佳概括。由于花旗的手机银行和网上银行使用的是同一个系统，所以花旗手机银行和网上银行的功能是一致的，客户的体验也是一致的。手机银行的安全性也是很高的。

　　张凯：花旗中国手机银行的一大特色是其界面和花旗网上银行完全一致。

　　（责任编辑：华青剑）