北京银行副行长张东宁。英才杂志

　　2012年11月30日，“第十二界中国年度管理大会：改变智道”在北京举行，北京银行副行长张东宁出席了此次盛会。张东宁就民营企业融资难问题、中国金融业的创新与变革阐述了自己的观点。

　　张东宁指出，民营企业当前已经成为我国国民经济当中数量最多、增速最快、最具有生机活力的组成部分；针对民企融资难问题，可以做好“三个进一步”：

　　一是进一步打破国有资本、民营资本和外资的政策界限，鼓励用股份制企业的形式对公司进行治理和引导。以北京银行为例，我们现在股权结构当中既有国有资本，也有外资和民营资本，可以说是多元的，我觉得这也是现代企业制度发展的一个方向。

　　二是进一步制定清晰透明的市场准入标准，营造平等的准入、公平竞争的政策环境。这回十八大报告提出了“三个公平”，即“权利公平、机会公平、规则公平”，公平实际上是推动民企健康快速发展的一个前提。

　　第三个“进一步”是进一步提升民营企业的社会地位，让民营企业家更有尊严，这个尊严体现在人性、人道、人品、人格、人权五方面的尊严。社会要认识到民企创业的艰辛以及民企蓬勃的活力及其做出的贡献，要改变民营企业家弱势的地位，让他们公正地受到尊重和善待。

　　张东宁认为，破解民企融资难问题，可以从以下三个方面来入手：

　　一是实行普惠税收政策，引导民企跨越发展，加大结构性的减税力度，提高小微企业增值税营业税的起征点，通过减税鼓励民企依靠创新提升核心竞争力。

　　二是支持中小银行的发展，从而破解民企融资难。中小银行是支持民营企业的主力军，如果能从维护国家经济、金融安全战略的高度，支持中小银行为民企雪中送炭，将大大有利于破解民企融资难问题。为了支持中小银行，可以实行差别化的政策，继续实施差别存款准备金率、差别资本金管理，鼓励金融创新，鼓励中小银行走差异化、特色化的发展，就是鼓励针对民企的创新。

　　三是要完善金融服务体系，优化民企生态环境，加大民营企业经济融资保障的建设，完善民企信用、信息征集机制和评价体系。同时完善信用担保、贷款贴息、风险补偿、引导基金等配置机制，构建针对民企的金融体系。

　　民营企业融资难问题对银行来说既是机遇也是挑战。张东宁说：“挑战，我觉得就是要求银行加强创新。”

　　今年以来随着经济形势的变化，民企遭遇了比较严重的困难。

　　针对民企遇到的困难，北京银行不断在机遇和挑战之间寻找定位。北京银行从战略定位、产品创新、机制优化等方面破解民营企业的融资难、融资贵、融资慢等问题，构建了服务民企的多层次支持保障体系。

　　张东宁介绍，北京银行通过强化战略创新解决了民企融资难问题。北京银行从战略层面创新推出了小微业务“四单”的原则：单设机构、单列计划、单独管理、单独考核。优化投放小微信贷，确保小微企业贷款增速高于全行贷款平均的增速。目前在北京地区，北京银行就为近7万户中小微企业提供金融服务，占地区企业总量的三分之一。今年以来小微企业贷款的增幅达到25%，中小企业贷款增量占全行贷款增量的60%多，中小企业贷款增幅和占比远远高于一些大银行，有效加大了对小微企业支持的力度，帮助民营企业解决了融资难的问题。

　　北京银行通过强化产品的创新解决了民营企业融资贵的问题。科技金融方面，北京银行在中关村国家自主创新示范区成立了国内首家专门服务科技型小微企业的精品分行，创新推出了像“软件贷”、“科技贷”等产品，累计为园区4000多家科技型小微企业提供贷款超过800亿元，小微企业贷款余额和户数在中关村地区是排名第一的。同时在创业板和中小板上市的中关村企业，有65%以上是北京银行的客户。文化金融方面，北京银行以“创意贷”为载体，仅在北京地区就为700多家文化创意企业提供了近500亿的资金支持，市场占比超过50%，华谊兄弟、《龙门飞甲》的制片方博纳影业、为奥运会制作纪念品的公司以及不少电脑动漫公司，都是北京银行的客户。绿色金融方面，北京银行与国际金融公司(IFC)签署了中国能效融资项目和全球贸易融资服务项目合作协议，北京银行在国际金融公司的支持下为能效企业提供国际化、专业化的融资服务，扩展国际贸易融资服务范围，提升国际竞争力。北京银行打响了“节能贷”品牌，成为了北京市碳排放权交易试点绿色金融联盟的牵头单位，绿色信贷余额超过了100亿。综上所述，北京银行通过科技金融、文化金融和绿色金融的产品创新帮助企业解决了融资贵的问题。

　　通过强化机制创新，北京银行帮助民营企业解决了融资慢的问题。一是设立专营的机构，充分发挥中小企业事业部垂直管理的职能，全面推进专营支行和中小企业金融服务中心的建设，北京银行正在推进小微专营支行的建设，同时在分行这一级建立中小企业金融服务中心。二是优化审批流程，参照零售银行的模式，优化小微企业贷款审批的流程，构建服务于小微企业的绿色审批通道。三是提升服务效能，借鉴工厂流水线的操作方式，创新探索小微企业批量化服务模式，也就是“信贷工厂”，北京银行现在有几家“信贷工厂”，包括中关村海淀园区“信贷工厂”、杭州分行的绍兴“信贷工厂”、上海的“信贷工厂”，通过这种模式实现小微业务批量营销，为小微企业提供方便、快捷的金融服务。

　　张东宁表示，业务创新为北京银行塑造了鲜明的特色。北京银行独家承办的北京市居民医保结算业务惠及北京市民民生。北京银行出资开发的“北京市社会保障卡”，实现了北京市1200多万医保人员的“持卡就医、实时结算”。北京银行最早介入医院、教育、交通、卫生、劳动等行业，累计发放保障性住房贷款、助学贷款、下岗再就业贷款近百亿元。平安大街、两广大街包括前门一条街的改造，都有北京银行的支持，这些都是老百姓看得见、摸得着的。

　　“创新和变革是一个企业发展的生命线。我们国家过去一直在鼓励‘中国制造’，现在应该鼓励‘中国创造’，创新实际上就是创造，就是做别人没做过的事，在别人的基础上要有提高，要有新的面貌。唯有持续不断的创新，银行才会有活力。唯有把控风险，创新才能够成功。”张东宁告诉记者。

　　创新是一把双刃剑，缺乏创新金融就失去活力，但是过度投机使用创新的金融工具，也会造成风险成倍的放大。所以正如张东宁所说，金融创新应该本着积极稳妥的原则。

　　回顾北京银行的发展，北京银行发展的每一步、每一年都离不开积极稳妥的创新。体制机制创新、管理创新、业务创新一直贯穿着北京银行的发展。