投资几千元到几万元不等，最多可以获得20%以上的收益，仿佛再没有比P2P更划算便捷的理财渠道了。直到有一天发现，P2P贷款负责人已经跑路，网站也已人去楼空，这才意识到，原来的投资好梦只是水中月镜中花。

　　资金少也能获得信托一般的高利息？P2P贷款平台满足了投资者的这个愿望。但是当下的P2P贷款市场正处于混乱、无监管状态，一些以欺诈为目的或者难以控制风险的公司也混杂其中，一旦投资者碰上他们，投资风险就会骤然提高。

　　张怀远就是被P2P简单快速的投资噱头吸引了，手里拿着从股市出来的几十万元，正不知道投资点什么，碰巧在网上发现了这种有趣的投资方式。

　　一个非常简单的网站页面上，需要用钱的人发布自己的用钱需求、数额、期限后，再给出一个收益，随后由投资者来竞标。

　　张怀远在网上观察了一段时间后，很多投资者在到期后都能获得收益，自己也动心了。当看到一个人发布购置办公桌椅需要8000元，两个月后可以获得6%的收益后，张怀远就尝试投资了一次，到期后真的拿到了收益。

　　第一次的成功尝试让张怀远兴奋不已，在这些网站上，几千元到几万、几十万元的融资需求都有，张怀远逐渐提高投资额度。几次投资之后，网站工作人员给张怀远打电话，告诉他，目前一些收益好的企业贷款，没有放到网站上，这是网站回馈大客户的。

　　张怀远有了前面的投资成功经验，没有犹豫就投了20万元进去，约3个月，年收益为15%。3个月后，当张怀远再次进入网站页面时，发现网站已经无法打开，网站负责人也已经无法再联系到。

　　恶劣的跑路者

　　张怀远碰到的事儿绝对不是个例，淘金贷、蚂蚁贷、众贷邦、优易网等P2P网站相继倒闭，一些投资者的资金很难追回。

　　对投资者来说，在P2P网站投资，需要冒两大风险，其一就是“平台诈骗”，也就是张怀远遇到的情况，如“贝尔创投”“蚂蚁贷”和“优易网”，投资者遭遇平台赤裸裸地跑路。

　　在网上注册一个域名，设计一个网站页面，10万元的工商注册资本金，再伪造一个大型企业的营业执照。任何人都能摇身一变，做P2P业务。在公开资料中可以看到，目前国内有2000多家P2P公司，总融资规模在60亿元左右。这些P2P公司中，大多数都是几个人注册的小公司，这些小平台的资金进出、项目结算、坏账率等数据，均无人监管。

　　P2P平台上每天有大量资金往来，产生的资金沉淀，应该放在第三方平台上监管。但这些钱多被平台掌握，例如优易网合作伙伴的沉淀资金只有数十万，而2000万的资金都在优易网自己手中。

　　事实上，对于大多数P2P平台而言，这笔钱即便不被卷走，也可能被挪作他用。投资者根本无从得知自己的资金去向。

　　坏账难倒银行，也难倒了投资者

　　投资者在P2P平台上投资的另一风险则是“平台坏账”——资金借款者赖账不还。金额不大，还隔着网络，人家就是赖着不还，投资者能如何？P2P平台只有部分产品是提供资金担保的，其他产品就需要投资人自行承担风险。

　　在P2P平台，借款人只需要填写个人信息，上传身份证、学历证明、收入证明等资料就可以获得借款资格，向网友募集资金，而投资者能看到的就是借款者的一个网名。

　　银行等金融机构对于信用违约者可以列入征信记录，P2P平台面对“赖账者”会冻结他的信用额度和资金账户，并在网上公开。但是这些收效甚微，因为没有联网征信记录的小范围黑名单，其约束力有限。遭遇“赖账者”，P2P平台能做的，就是和投资者一起通过电话和网络的方式追讨。当坏账太多的时候，P2P平台也会支撑不住，只能倒闭走人。数据显示，P2P的坏账追回率只有30%～40%，更多的情况则是，拖了很长时间后不了了之。

　　P2P投资如何防毒

　　1. 如果不是由线下的担保公司做的P2P线上平台，那么短期内新的平台，很难有大量优质的借款人。诈骗平台会通过大量高收益产品或者优惠活动吸引投资者。如果是成立一两年的P2P平台，做秒标等各种推广活动，有一些资金量大、收益高的产品，你就要小心了，不要被平台“卷款潜逃”。

　　2. 看平台背后的股东实力，如果有自有产业，或者是通过媒体等可以查询到的知名投资案例的，相对靠谱一点。此外，查询ICP注册备案，除了看是否有第三方支付平台的公司审核，还要确认平台宣传备案的股东和P2P平台之间的准确关系，以防“狐假虎威”，确认不是诈骗的平台。

　　3. 一些借款者，他们发布的借款需求描述简单，大量借款需求雷同。这笔钱可能会被他们借去投资房地产或者是股票，坏账率很高。