广东中小企业局调查结果显示，仍有95%以上的中小企业存在资金缺口。但是，由于存在财务透明度低、抗风险能力较弱、信用缺失等原因，中小企业从银行融资屡屡碰壁。对此，保险专家指出，为企业投保信用保险等险种，有助于增强中小企业的抗风险能力，改善信用状况，提高借贷能力。

　　坏账率高成融资拦路虎

　　受国内信贷紧缩以及通胀等的影响，企业资金链趋紧，大批中小企业倒闭。某担保公司有关人士表示，中小企业面临的问题更多的是资金链的问题，上游企业拖欠货款，往往造成下游企业资金周转困难，一个企业垮了会影响一大片。

　　国际上，受次贷危机的影响，出口企业坏账率增加。有关数据显示，我国出口企业坏账率约为5%，每年损失约400亿美元，损失率是发达国家10倍到20倍。

　　业内人士表示，随着中小企业经营风险的加大，银行向中小企业放贷的风险也随之增大。从银行方面来看，财务状况不规范、抗风险能力较弱、信用缺失等自身问题是中小企业融资遇阻的重要因素。由于企业财务状况不规范，产生经营风险后往往通过各种手段来隐瞒资产，银行难以追收逾期贷款。同时，银行对企业的资金流动监控不够，也容易造成贷款坏账率的增加。

　　险企可为信用风险埋单

　　美亚保险中小企业险部副总裁何丽表示，银行提供贷款时，还款能力和企业的信用情况是银行考核的关键，信用保险可承保企业买家的信用风险，从而间接提升企业的信用状况。信用保险主要保障企业应收账款的安全，因买方破产或拖欠造成的坏账损失，保险公司可按约定条件赔偿，包括国内贸易信用保险和出口信用保险。其中，出口信用保险可承保的风险除了买方破产或无力偿付债务、买方拖欠货款等商业风险外，还包括买方或开证行所在国家、地区禁止或限制买方或开证行支付货款或信用证款项，因战争、内乱原因导致无法履约等政治风险。

　　去年，平安保险与中行签署信用保险贸易融资合作框架协议，企业在投保国内信用保险后，将保单赔偿受益权转让给中行，即可获得中行的融资支持，可降低融资门槛。

　　何丽表示，在美国等发达国家，银行与保险公司在信用保险项下进行合作已经是一个比较成熟的理念，信用保险成为买卖双方开展赊销业务时，为卖方的信贷管理提供增值服务，并改善买方借贷能力的一个重要险种。

　　信息时报/乔倩倩