中国银监会２８日对《个人贷款管理暂行办法》公开征求意见，那么这将给个人贷款市场带来怎样的影响？个贷门槛会否因此提高？能否有效防范风险？

统一个贷管理标准

数据显示，今年上半年我国新增个人消费贷款６５０８亿元，比去年同期多增３９１７亿元。不过目前我国尚没有规范个人贷款的统一管理办法，商业银行之间也缺乏统一的标准，面临较大的法律风险和声誉风险。同时部分银行个贷业务违规操作现象，特别是“假按揭”、“顶冒名”以及贷款挪用等时有发生。

银监会有关负责人表示，此次面向社会征求意见的《个人贷款管理暂行办法》将是我国第一部个人贷款管理的法规。

征求意见稿包括了从贷款受理到贷款收回的全过程，涵盖了贷款活动中借款人、贷款人以及交易对象、中介机构等主要当事人行为，从操作的完整性和系统性考虑进行了制度安排。

未抬高个贷门槛　有助于促进银行个贷业务发展

据介绍，此次发布的征求意见稿重在对贷款全过程的监测和管理，没有针对具体个贷业务的申请设置额外条件，因此不会对获得授信产生影响。

在贷款用途方面，强调不得发放无指定用途的贷款，明确实行贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金进行管理和控制。而具体的管理细则和操作流程则由各商业银行按照相关要求，实行个性化管理。

这位负责人表示，上述安排将更加有利于个人贷款的安全使用，会增加贷款需求人使用贷款的信心，一定程度上还将对商业银行个贷业务的发展起到促进和保障作用。

防范个人贷款风险　确保信贷资金进入实体经济

在个贷支付管理方面，银监会要求，原则上应采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付。不过对难以事先确定具体交易对象且额度不超过３０万元的或交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的，可采取借款人自主支付方式。

这位负责人表示，这样一方面能够有效监控贷款按约定用途使用，防范贷款挪用风险；另一方面也可以防止“顶冒名”等违规情况的出现，确保信贷资金进入实体经济。对金融机构而言，虽然会增加业务操作的环节及人力成本，但由于贷款挪用风险的减少，信贷质量会提高，综合效益也会提高。

此外，银监会还强调，必须建立并严格执行贷款面谈制度，规定贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，以确保贷款的真实性，严防虚假按揭业务的发生，从源头上保证个人贷款的质量。