在做出支取退休金之前，估算下你承担的风险和损失。如果从你的401k计划中提前取款来支付你的学费的话。你将被征税并处以10%的罚金，但你从个人退休金账户中提前支取的话，则只需要缴税、无罚金。所以如果在之前的工作中有401k计划账户的话，把它接续到一个个人退休金账户中，在中后者中提取。
如果你仍单身且处于无其他收入来源的未就业状态，你的税款和罚金可能不会太高，因为具体的税率还要根据你所处的税收级。沙夫兰财富顾问公司的老板埃里卡.沙夫兰说。“但是一对已婚的夫妇在缴纳完税款之后可能要失去资产价值的40%。”。以一对纳税级别处于35%的夫妇从退休金账户中提取10万美元为例，他们在依法缴纳完税款和罚金之后可能只剩下不到6万美元。
支付您孩子的学费
这是个坏主意。当你需要在“为你孩子支付学费”和“维护你自己的退休安全”这两个选项中选择的时候，不要因告诉孩子他可以靠自己用别的方法交学费而难过。否则，你会因在70多岁时仍需要财务资助而会后悔的。“如果你目前40多岁，并已经从你的退休金中支取一部分钱来支付你孩子的教育费用，你可能永远赶不上正常的退休水平了”。诺福克的弗吉尼亚资产管理公司的注册财务规划师马克. 弗莱厄蒂说到。
资金短期周转
如果你只是需要短期现金，直到你从你未决的房屋出售中回款为止。你很幸运，尽管个人退休金账户在技术上不允许贷款，但是却给通过一个叫做“60天规则”的规定中开了个后们，该规则允许你从退休金账户中获得免费的临时贷款。当你在做一个个人退休金提前支取之时，你有60天的时间去开一个新的个人退休金账户，把提取出来的钱接续存入在新计划之中，可以免于缴纳税款、罚金或者利息。
如果你需要使用资金超过60天，且你和你的配偶在过去的两年中没有房子的话，当你们购房时你最多能提取一万美元而免于罚金。当然你的配偶亦能如此。
创业
在大多数情况下，使用你退休金中的钱来创业是在是风险太大了。“我们知道大部分新设立的公司都是以失败告终的，所以你该对有人‘从退休金中取出钱，在支付完税款、罚金之后，投入到一个如此高风险的投机性新企业中’的这种行为应该感到厌恶。”索林说。
然而，如果你致力于现实“用你的退休金注资于一个企业”这种想法的话，请研究下一个不为公众所知的“Roll Overs as Business Startups”策略，这个计划允许你将401k或退休金投入于新公司的股权之中。
家在芝加哥53岁的吉姆厌倦了公司生涯，他在去年辞去了西尔斯商品销售副总裁的职位，并使用这个“ROBS”规则购买了一个叫做“光明之星”的家庭保健特许机构。在一个叫“BeneTrends”的亚特兰大公司的帮助下，吉姆提取了他退休金账户中大约一半的钱去投资这个项目，没有税收和罚金，并利用了他的税前收入。“当你使用储蓄或者家庭股票资产投资于你自己的公司股权中是，你使用的是税后资产。” BeneTrends公司副总裁拉里.卡内尔说。“当你用你的401k计划中的钱投资时，这笔钱未交税，这有点像政府承担了这个财务投资中30%至40%的成本。”。
该企业增长超出了吉姆的预期，所以他又把自己在西尔斯401k账户中剩余的钱也取了出来购买了另外一家特许经营机构。“我的计划是在60岁之前全职运营这个公司，然后退出希望有时间和我的家人在北卡罗莱纳州湖畔享受我的晚年。”。
在使用这个策略之前务必要小心行事：ROBS转换要遵守美国国税局复杂的法规。之前一定要征求律师的意见。
提取退休金之外的替代性解决方式
• 房屋净值贷款：如果你仍还拥有一些股票或是良好的信用，根据Bankrate.com，你只需要支付5%的利息率。
• 人寿保险的现金价值：你能获得不超过你人寿保险现金价值90%的贷款，而且该贷款利率可能会低于银行贷款利率。这决定于你在什么时候归还，归还多少。
• 朋友或家庭：你有钱的叔伯，父母或是你已经功成名就的成年孩子都可能给你一个低息贷款。但你要有具体的计划，把它们写下来，并守信于这些亲朋---不然的话，你就永远过不了一个愉快的感恩节了。
