由《创业家》杂志社、上海科技创业基金会联合主办的“2010创业家年会”在北京举行。交通银行业务部总经理助理郑智勇在会上作了精彩的发言。

交通银行业务部总经理助理郑智勇

郑智勇：各位嘉宾下午好！

今天听了半天关于创业家的交流，我没有创业的经历，创业方面没有更多的信息分享。作为商业银行从事公司机构业务产品和服务的人员，我想在金融产品的创新方面，可以给大家做一个简短的交流。

“打造中小企业创新服务平台”，这是我的报告题目。今天上午李书福谈到，做企业首先要研究政策。作为商业银行，在政策的研究上更要深入把握，从政策上十七届五中全会最终提出的“十二五”规划，进一步明确关于经济发展方式的转变，产业机构的调整，创新步伐的加快等战略，这应该为我们中小企业，特别是为创业的兴起提供了非常重大的发展机遇。从实践看，近三十年的改革开放，很大一批中小企业发展壮大，从最开始的贴牌，渠道，低成本劳动力的利用，到逐步的向我们所谓微笑曲线两端的延展，到品牌的介入。

我们的汽车行业已经开始收购国外的知名品牌，很多的IT企业已经掌握了核心的技术。从趋势来看，未来的若干年，可能就是在国强的基础上进一步走向民富，对于我们中小企业的发展，对于创业家的兴起业提供很好的机遇。

中小企业的需求是多方面的，特别是从创业到逐步的成长壮大，在金融需求方面，我们也做了一个分析，大体上有两个特点。一个是多元化的趋势，一个是综合化的趋势。从多元化的趋势特点来看，主要是在不同的成长阶段对于融资的品种，包括权益融资，也包括债权融资，对于不同的融资有不同的需求。

不同的行业、不同的客户集群，他们在不同的阶段所接受或者说所需要的融资成本有差异。初创期更多需要自有资金的积累，也需要天使基金风投的介入，还需要政府平台，担保公司的支撑。在成长期，银行可以给予更多的支持，通过抵质押服务，可以得到相关金融服务的支撑。成长之后可以具备上市的，可以在资本市场一方面获得IPO或者说再融资的股权融资，也可以得到债权的融资。

在多元化方面，我想企业的发展壮大，他要求的外部因素是多方面的，除了融资服务还有很多方面比如管理、核心的技术，作为金融服务来讲，除了融资服务，还需要为企业提供基于资金结算，流动资金管理服务。很多小企业可能无力负担ERP系统的成本，实际上企业可以从商业银行也可以从第三方的财资管理软件公司获得相应的服务。很多企业更多的涉及到全球化的产业链中，这就需要供应链的管理服务，同时在当前汇率利率变动比较频繁的情况下，也需要相应的咨询服务。比如说人民币国际化，人民币汇率的走强。对于我们企业来讲，怎么选择合适的贸易方式，选择合适的贸易融资方式，这都需要深入研讨。

我们认为，在中小企业从创业到成长，到逐步壮大的过程中，除了我们已经提供的融资服务、相关的金融服务之外，需要打造一个平台。也就是说在金融服务方面，我们希望能够通过商业银行、证券公司、信托公司、PE等各方面的机构，包括政府部门一起打造一个综合性的创新金融机构平台。从银行内部来讲，打造创新金融平台，我们认为有三个方面的创新。包括产品创新、流程创新以及管理的创新。

在产品的创新上，我们针对小企业融资的特点，要提供更有针对性的金融服务。比如提供各种低质押融资创新，包括产权融资、专利权融资、商标权融资，这在很多银行针对一些中小企业已经推出类似产品。

流程的创新，我们需要借助更多的移动互联技术，新型云计算业务，改变进程提高效率。

管理的创新，这是银行内部的要求，中小企业创业产品创新奉献相对是比较大的，银行应该有一个内部的风险定价，提高持续为中小企业服务的能力。银行和多家机构服务竞争化的平台，包括和政府部门服务，包括和高科技园区的服务，也包括投行、产业基金、PE、商会、行业协会，也包括今天的活动主办方创业家杂志，这样一个有活力的媒体杂志，这样可以为更多的企业提供综合性的服务。

交通银行支持中小企业在金融服务方面的实践，我们主要抓住三个方面的重点措施，也就是刚刚讲的产品、流程、平台，在产品方面我们除了推出一系列新兴的融资服务之外，我们也是首批为中小企业提供债券发行的银行，发行短期融资卷提供行销服务，家童银行业可以为中小企业提供投资银行的服务。上午的嘉宾也介绍到，最近在纽交所成功募集资金。9月份我们帮助上海的一家企业博士娃，在香港成功的上市，募集了25亿元人民币，在香港的交赢国际公司作为主承销商。

产品的创新方面也推出了一系列的服务方案，特别是今天上午一位嘉宾的介绍非常有启发，商业银行的竞争也是非常激烈，为客户提供金融服务，目前同质化也是非常的强。所以我们也是非常关注微创新在产品和服务的细节上，为客户提供更加能够切合其商业模式、切合其操作流程的服务。

比如，首先推出基于iPhone和iPad的手机银行服务，包括小企业CFO更好管理企业资金，提供一个便利的平台。推出手即无卡取现，无卡消费的创新产品。流程上通过产品流程产品的再造，来改善对中小企业的融资服务。刚刚刘总也讲到，中小企业特别是初创期的企业，融资上特别需要流动资金的支持，如果没有低质押品怎么解决？现在有一个非常热门的研究课题——供应链。银行在物流提供供应链融资的服务，通过1+N的模式，依托核心企业，为核心企业上下游中小企业，包括供应商更下级提供供应融资服务，提供应收帐款质押，保里，票据贴现等。交通银行通过网上银行贷款的申请、提款，包括应收帐款、动产电子化的出自、解冻，包括应收帐款的管理，通过流程再造，为中小企业提供更高效、更有针对性的融资和其他服务。

在平台上，在园区通过担保公司的平台，通过孵化基地提供相应的平台服务，银行实际上这一方面也有很多工作可以做。比如说在苏州率先成立一家科技园区支行，知道是针对高科技企业的融资需求。对于高科技企业的轻资产，但是有核心技术有市场，有比较好的配套上下游企业的供应链平台，我们为他提供量身定制的金融服务。

创新是我们永恒的话题，创业是我们当前一个热门的话题。但是创新和创业我们国家还是企业，是我们每一个人不断成长、复兴的两个重要力量。我也希望，包括交通银行在内的各家金融机构和创业企业的合作，推动中国制造向中国创造转变。