这是人力资源专栏，不是金融专栏，但是富达共同基金公司（Fidelity）的报告指出，他们有22%的持有401K福利基金的客户从这一福利基金中贷款。停下来想想这件事。富达共同基金公司的22%的客户。这些借贷的人都是有工作的人——而不是那些想得到更多现金的失业或无业人员。

我的上一位老板总是告诫我们，如果我们给雇员们提供理财建议，那么我们可能会陷入到法律纠纷中。她曾是一名律师，因此我推测她所说的应该是对的。但是，对我来说，这是一个有待进一步讨论的问题。不过，无论如何我也不会想要告诉一位员工该在401K福利基金上投入多少钱，怎样分配这笔钱，或在退休之后，他们是否应该拿一大笔的养老金或者还是每年拿退休金。我的回答总是一样的：“我无法在这一领域给你任何建议。我建议你给你的理财顾问打电话。”

但是，现在，我要给你们所有人我多年来从心烦意乱的人们打来的电话中收集到的一些理财建议。不要从你的401K账户中贷款。不要这么做。你的同事可能是这么做的，但我这么说是为了让你免于在不久的将来含泪给人力资源人员打电话。

我明白从401K账户贷款具有吸引力。毕竟，那是“你的”钱，且你支付到其中的利益其实都是支付给你自己的。你也不需要通过信用核查才能借到钱。你想要这些钱？它们是你的。但是，以下5个原因可以说明为什么这是个坏主意：

1、当你失去工作时，你的401K贷款在催你还钱。不论你是被解雇的，离职，生病不得不离开公司，生小孩并且像要在家看孩子，找到了一个新的梦寐以求的工作，或是想要加入和平组织。当你不再被任何一家公司所雇用的时候，此后不久你的401K贷款到期了。如果你不能还清欠款，你必须要按照贷款额支付税金和处罚金。并且，如果你能够还清欠款，那你之前又为什么要贷款呢？

2、你的工作并不是安全的。是的，我知道你认为你不会失去你的工作。我曾经解雇了千百人，他们也都曾经认为他们的工作是安全的。你的公司可能刚好遇到了难关，选取了一个新的发展方向，被收购了，或者仅仅是因为他们不喜欢你。请相信我所说的这一项。你的工作并不安全。并且，所有从事人力资源的女士（即使是善良的一位）能够提供给你的都仅仅是同情。我们并不能改变法规让401K贷款直到合同到期才到还款期限。

3、你无法改变工作。笼罩在401K贷款的阴影下，你就被困在了你现在的公司里。如果一位猎头给你打来电话，你梦寐以求的工作出现在了你的面前，你是否真的愿意被你已经借走的10000美元的贷款困住呢？

4、如果你现在没有钱，那到底是什么原因让你认为你在之后能有钱偿还401K贷款呢？为了你所想要的东西而存钱要好过于为了你所已经购买的东西付账。如果你现在无法存下钱，你也不可能还清贷款。这将会给你的生活增加压力，而压力并不是你想要的。

5、这破坏了你的平均成本投资。好吧，这通常并不是由我自己这种从事人力资源的人来讨论的金融理财方面的内容。但是，实际上，现在从中拿出一点钱来可能最终会引发巨大的不同。乔舒亚·肯农（Joshua Kennon）在About.com网站的为新手介绍投资栏目中详细地解释了平均成本投资。

如果你已经评估了你所有的选择，而后仍然认为这是最好的主意，那就这样做吧——不过，要确保你已经彻底想清楚了以上我所列出来的5条内容。会有不好的事情伴随着401K贷款出现，对此不要感到惊奇。