钢铁贸易企业具有行业成本高、行业利润率低、资金流量大、固定资产投入少、银行贷款抵押物不足等特点，这些特点决定了钢贸企业对融资需求尤为迫切。2009年7月，合肥市钢贸商会与合肥市创新信用担保有限公司经过充分调研磋商，在借鉴外地同行做法的基础上，结合钢贸行业特点，在控制风险的前提下，为钢贸企业量身定制了合肥钢贸企业互助式担保基金业务，为钢贸企业提供了一个新的融资通道，有效缓解了钢贸企业融资难问题。
为帮助合肥市钢铁贸易企业快速获得融资，合肥市钢铁贸易商会成立融资促进会，由促进会会员发起设立合肥钢贸商会互助式担保基金，委托合肥市创新信用担保有限公司管理运作。
钢贸企业在与创新担保公司签订协议，并按融资金额的8%向互保基金专户缴纳担保基金后，获准成为融资促进会会员。随后，商会出五人，创新担保公司出两人成立基金理事会。企业提出申请，由理事会审核，投票通过后再提供给创新担保公司，由担保公司自主对申请融资担保的会员进行风险评价和判断，对符合条件的企业，担保公司同意为其向金融机构融资提供担保。各会员缴纳的互保基金作为担保公司为全体会员向金融机构融资提供担保的反担保措施之一。一旦某会员融资担保项目发生代偿风险，全体会员将在交存的互保基金额度内按照既定的比例为该担保代偿项目承担连带偿付责任。
此举实现了行业商会搭台，核心会员发起，担保公司托管，风险损失共担的管理模式。自2009年7月至2010年12月，互保基金累计为35户钢贸企业76笔融资提供了担保，金额为3.7350亿元。截至目前，互保基金业务担保代偿率为零。
合肥市钢贸商会创新互助式担保基金融资模式与企业联保融资模式相比，解决了企业联保体之间须承担无限连带责任问题，即单一互保基金贷款企业只对其他贷款企业承担其自身贷款金额8%的责任。
互保基金还给予了单一受保企业随时可以投票以享受服务、规避风险的权利。即单一受保企业随时可以在偿清所担保的自身负债后，申请退还互保基金中属于自己名下的基金，不对其他受保企业的融资承担责任。引入专业担保公司管理，新模式解决了联保融资模式三大难题：一是联保金的主体问题；二是联保体之间的信任问题；三是联保体之间的公平问题。这种新模式实现了三赢，即企业解决了抵押和反担保问题；担保公司扩大了影响力，获得了盈利；银行也实现了成功放贷。
互助基金委员会：企业的“内部社保”
顺德容桂商会在佛山率先推出“互助基金委员会”制度，在公司员工遇到突发性人身伤害、交通事故、严重疾病以及家庭遭遇突发性事故需要资金时，能够及时提供在治疗上、生活上的紧急援助。
企业互助基金来源主要是员工捐助。企业根据员工个人月工资收入划分等级，按比例在每月工资中划出捐款作为互助基金，如月工资收入1000元以下的捐助3元；1000—2000元的捐助5元；2000元以上的捐助8元。以上捐助的互助款项全部纳入基金会作为储备基金，不作退还。
为使基金得到更合理、更恰当、更有效的应用，企业成立了由户籍、地域、部门、车间管理人员、员工代表组成的基金会组织机构。该机构由主任委员1名、副主任委员1名、财务委员1名和委员8名组成。
如何保证基金会合理、有效、公正、健康运行？公司必须严格健全账务管理制度，账目及资金使用情况，实行月度审核季度公布，接受广大员工的监督。在处理意外事故和特殊问题时，委员要参与调查和审议，并将情况及时向公司领导汇报，结果及时公布。主任委员的借款审批权限为3000元，借款3000元以上和公共事务开支及个人援助项目要半数以上委员通过方能生效。
需要借用基金的员工，必须由本人提出书面申请，并找出承诺的两名或以上担保人。公司所在部门负责人要根据借款人的实际情况和偿还能力以及担保人的资格条件进行审核并签署意见，由借款人交基金会审批。如借款金额超过借款人工资两倍或3000元以上，但担保人实际上无担保能力的，则由基金会主任召集全体委员讨论决定。借款人原则上“前债未清后款拒借”，特殊情况要经委员会讨论，要有80%委员同意才能续借。
能够做担保人的必须是在本公司工作满半年以上的员工，且不是基金会成员。其本人在基金会无欠款，并有能力一次性偿还担保人的借款，否则无担保资格。
如借款人无法承诺还款，或未经批准自动离职的，由担保人履行还款义务。辞职和被辞退的员工凡是有借用基金的必须全额归还，否则用其未发工资进行抵扣，若金额不足的则由担保人负责偿还。贷款担保责任人在未完成担保责任而辞职或辞退的，同样要履行完担保责任后才能办理离职手续，否则不予以办理。员工在办理辞、退手续时，财务委员要核对该员工基金的借款情况并加具意见，否则要承担连带责任。
目前，互助基金制度已经在容桂商会众多会员企业内推行。
“零售”信贷打包“团购”
山西省钢材商会目前的四百多个会员中，具备联保模式的三百多家企业几乎都参加了联保贷款。通过商会推荐，会员从各家银行得到的融资累计近30亿元，其中从未出现任何不良贷款。
山西省钢材商会的前身是太原市钢材商会，最初的信贷是会员企业主动跟银行洽谈，在此过程中，钢材商会提供一些协助，除此之外并无更多支持。2010年5月山西省钢材商会成立之后，专门设立了金融服务部。钢贸流通行业比较特殊，最具备贷款条件的就是联保模式，而联保最难的就是组织，商会正好具备这种资源优势。
山西省钢材商会的“5户联保”模式（最低3户）运作已相当成熟，历次贷款额度基本在100万到3000万元之间。会员企业按照大中小户自愿组圈后，商会要首先通过自己的贷前审查机构进行筛选和测评，相当于给银行提前上了一道保险。商会跟会员企业便于沟通，前期把很多文件报表、文件资料以及装订模式等基础工作做好之后报给银行，批贷速度会相对加快。
联保贷款实际上也是一种信用贷款。今年年初山西省钢材商会委托第三方专业评审机构，做了钢贸行业十佳诚信示范评选。最终评出的40家企业平均生存年限达16年，最长的超过30年。钢材行业资金吞吐量大，同时又因为固定资产投入少，无法向银行提供合适的抵押担保，这就给互助担保带来广阔的市场空间。从风险控制角度看，钢材存货周转速度快且通用性强、易变现。在有效质押监管条件下，为其提供担保综合风险较低，这也是钢材行业吸引担保机构、金融机构积极介入的重要原因之一。
