美国人主动推迟退休只为更多养老金

　　■文/乔 磊，美国《侨报》副总编

　　与中国退休体制不同的是，美国没有硬性规定的退休年龄，但是，一个人的退休年龄和他所领取的养老金是联系在一起的。一个人如果62岁之前退休是领取不到养老金的；如果62岁退休，只能领取一部分养老金；如果65岁以上退休，可以领取标准的养老金。如果推迟到70岁退休，领取的养老金会更高。正因为能否领取养老金和领取多少养老金与退休年龄有关，在美国自然形成了一种不成文的退休年龄界限，为了领取标准的养老金，大部分人选择在65岁退休。

　　养老金可以提前领取，最早在62岁时就能够领取，但不会领到标准的养老金。年薪4万美元收入的人提前领取每个月只有810美元，全年为9720美元。如果他在65岁退休，可领取标准养老金，每个月可以领取1238美元，一年为14856美元。养老金也可以延后领取，现在美国经济不好，许多人推迟退休继续工作，但如果有工作收入，领取的养老金会按一定比例减少。所以想工作的人，可以一直工作到70岁再领取养老金。为了鼓励民众延迟领取养老金，从62岁后领取养老金的人，每延迟一年领取，每年的养老金金额会增加7%至8%，一直到70岁。如果70岁领取养老金，年薪4万美元收入的人每个月领取的金额为1739美元，一年为20868美元。

　　美国的社会安全金体系是政府预算耗资最大的一个项目，占联邦政府支出的37%左右，超过国防和医疗保险的支出，占GDP的7%。虽然耗资巨大，但却使美国40%的65岁以上老人不至于生活在贫困线以下。尤其对于女性和少数族裔，养老金往往成为他们退休后生活的主要经济支柱。目前美国有5800多万人每月领取养老金支票，在2008年的退休人员中，有64%的人的主要收入来自养老金，有三分之一的退休人员，养老金占了他们总收入的90%。

　　美国的养老金体系建立于1935年，当时把领取标准养老金的年龄定在65岁。自那时以来，美国人的预期寿命已延长了大约6年。在婴儿潮时代出生的人开始进入退休年龄之际，人们突然发现维持了几十年的养老金社会福利体系正面临前所未有的挑战。根据国会预算办公室的报告，2010年美国的社会安全金出现入不敷出的情形，比原来的预测提早了6年。在1950年，美国16个人供给1个退休老人的养老金，如今则下降为3.3人。

　　目前，美国政府成立了一个专门小组，讨论提高民众退休年龄的问题，同时采取其它措施加固社保福利的财政。美国兰德公司一份专门研究养老金体系的报告认为，目前更多美国老年人在65岁以后仍在继续工作，除了这两年经济衰退的因素外，最主要的原因是现在人们的寿命更长、年长者伤残比例下降和更多女性加入劳动力大军。即使政府和国会不对推迟领取养老金采取政策鼓励措施，延后退休也会成为美国的一个趋势。1990年，美国65岁至75岁人群中有17%的人仍在继续工作，而在2010年这一比例上升到25%。

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