新的联邦信用卡法规已经于2月22日生效了，该法使得信用卡发行机构不能像以前那样随意提高利息率。现在四大信用卡公司-美国运通、美国银行、摩根大通和花旗银行-正发行一种“用户友好型”信用卡，试图成为你新“永久性好友”。
他们提供的卡有如下特点：如果你付款及时则利率低；灵活的积分计划；可选择每月分期付款免息。许多卡还拥有在线工具，并能有能够监控你开支的查询系统。
该行业向来以各式的隐藏费用、鼓励客户消费并延后支付（以一个很高的利息率）而闻名，用户友好型产品的出台似乎就像他们已经洗心革面了一样。尽管一些银行已经设法规避新法律，但据奥列马咨询集团（Auriemma Consulting Group）仍有47%的消费者称他们相信这些信用卡公司会比一年前好些，因为这些公司更加的需要他们。信用卡评级网站CardRatings.com的创始人柯蒂.斯阿诺德9 Curtis Arnold)称：“你可以认为这些公司的动机不良，但是我们也的确看到了更多的消费者友好型条款，以及有利于消费者的一些新卡和新举措。”。
在大多数情况下，这些信用卡的费率不如我们理财观测网最近推荐“适合你的最佳信用卡”的费率低，但是这些新卡有些与其费率匹配的新特征。这里有4个消费者友好型信用卡还不错，你可以考虑下，下面是这些卡的优缺点：
如果你想事情简单些 ...
美国银行基础卡（BankAmericard Basic Visa）是一个是精简为目的发行的卡。该卡没有利息也没有年费，只有在欠款转账支付、预借现金和购买物品是才支付的可变利率（目前是17.25%）。美国银行保证该利率指数（在基准利率加14%的基础上）将不会改变。只要你按时还款，则只有在基准利率上升时你的利率才会上升。
缺点：由于大多数经济学家与其今年的利率会上涨，基础维萨卡的利率很可能也将在几个月内上升。即使在今天，该卡也比13.63的平均可变利率的卡要高出4个百分点；需要查找低利率卡请点击：a card with a lower rate。
如果你总是按时还款...
花旗进取型维萨卡（Citi Forward Visa）将给你提供更低的利率和更多的积分，条件便是你要良好履行你的义务即：按时还款且不透资。本卡开卡后用于购物和欠款支付零利率，使用7个月后的可变利率为基准利率加上10.99个百分点（当前为14.24%）。只要你每次在3个付款周期内还款并未透资的话，花旗银行就会降低你0.25个百分点，但是在卡的有效期最多不超过2个百分点。根据今天的基准利率，你的维萨卡在两年内能够降低到12.24%。为了让你更进一步了解这点，花旗开通了网上免费信用教育和支出分类工具。
该卡在积分返还情况方面也不错。通常情况来说，花旗进取维萨卡的持卡人每在餐馆、书、音乐和电影方面消费1美元便能获得5个点的积分，在别的方面消费则返回1个点。但是你按照上述理性债务管理提示使用卡的话，每个月还能获得额外的100点奖励积分。你可以通过花旗银行的“感谢有你”网站（ThankYou Network.）用你的积分兑换商品、礼品卡和旅行奖励。
• 缺点：如果你正从别的卡做一个大额欠款支付，使用这个卡便不是个好的注意。因为本卡并不对此类转移支付过来的存款做利息返回。如果你仅想为大额项目支付的话 ...
如果你仅想为大额项目支付的话 ...
摩根大蓝图计划（Chase Blueprint program）允许你在进行一个诸如购买机票或预定酒店等大额购买之时，对你能够全额支付的交易免收利息。可以把此看成一个包含无息和全额支付功能且欠款的信用卡。大蓝图计划对摩根大通银行的维萨和万事达卡开放，包括但不限于下列卡：Slate, Freedom, Sapphire 和 Ink等。
用了蓝图信用卡，你可以从诸如加油、吃饭和看电影等日常项目解脱出来，而需要每个月做一个全额支付就行了。这样做的话，你还不用为此支付利息，甚至你在这些项目上有欠款。大通还允许你在指定一个大额或者未预期到的支付中（不超过2个还款周期），免交利息。一个冬日加勒比旅行就包括在其中。
