第四章：马氏棋局
虽然尽量保持沉默，马明哲仍是平安变革中毫无疑问的主角。
在我们采访陆金所前一晚，马明哲在陆金所开会开到10点钟。他关心商业模式是不是够新，未来竞争优势方向对不对，他还关心陆金所需要解决哪些问题。“虽然平安已经很创新，但当他要是看见我们想去做跟传统差异不太大的，就说这东西没什么意思，不要做了，他会逼我们做不一样的东西。”黄黎明说。
马明哲会对互联网金融板块的同事强调：你是做互联网金融的，虽然集团有很多资源用，但是你要想办法跟以前的模式完全不一样，如果你跟银行做的一样，或者用银行那套体系帮你做，要你们干什么？他还要求，创新板块业务要摆脱靠传统资源去做营销推广。如果是市场非常接受的东西，不需要很强硬的推广，只要客户很欢迎这个东西，感受很好，大家都比较欢迎你们。
平安集团创新板块的组合很有趣，计葵生是美国人，顾敏是香港人，吴世雄是美籍华人，上文中出现的平安集团首席创新官屠德言也是美籍华人。大胆利用外脑来推进创新，是过去25年中马明哲的常用武器，目前平安集团执委以上60%为外籍。
屠 德 言 ，平 安 集 团 第 二 任首 席 创 新 官 ，在 从 事 金 融行 业 前 ，他 担 任 过 美 国网球名星张德培的亚洲经纪人
当年推进平安集团收购深发展时，外界杂音颇多，认为做保险的人怎能做银行？马明哲在内部讲话时回应，平安做银行不是用保险人才，而是用专业银行家。在平安过去几次跳跃中，他建立起了创新体制——用体外专业人才推动创新，对利润贡献最大的传统板块保持优势，两条腿同时迈进。一个做今天的事情，一个做明天的事情。
首席创新官就是一个负责想明天事的职位，屠德言是平安集团的第二位首席创新官，他曾经在台湾零售金融的龙头“中国信托”工作，该公司与平安架构类似，集团控股，控股公司下面有银行、保险等业务。屠德言在“中国信托”下的金控担任研发长，其实也是创新负责人。偶然情况下，经朋友推荐，马明哲与屠德言相识，今年3月双方在上海见面，一拍即合，屠今年4月底正式入职，到9月才正式对外宣布。
屠德言相信未来市场会逐渐开放，而且平安在中国有相当的规模，很好的基础。马明哲则看重他在国际间的人脉，能够不需要透过中间人直接与海外建立关系，希望屠德言能积极寻找战略伙伴，或者锁定特定的科技、人才、运营模式，为平安所用。
他目前分管创新办公室以及旗下创新基金。这个办公室除了屠之外，还有他从西班牙BBVA银行请来的一位创新高管担任副手，他们还在继续招募人才。加入平安后，屠一度在国际间走访，考察了很多项目。“我主要在国际上看与科技、创新有关的项目，包括金融科技与非金融科技的，都是具有颠覆性的项目”。
创新基金VC团队目前不到20人，年轻而活跃，目前所投资项目大概有20个左右，主要包括汽车、医疗、移动、支付、线上游戏等，他们在评估项目时，也会考虑到项目与平安核心业务是否相关。
除此之外，屠德言也试图和平安集团内部积极建立互动关系。他认为，银行或者传统金融都要不断创新，不断调整，因为每天面临的都是新挑战。他不希望创新办公室在象牙塔里运作，因此自己必须尽快了解平安核心业务、运营模式、成长过程中具备的要素等，只有了解这些，他才能提出建议。
平安集团高管之间的头脑风暴让他感到兴奋、刺激，“我觉得深度是够的，当大家决定要做一件事情，它的力度和震撼性也远远超过台湾同行。”屠德言感到这也是当初他选择加入平安的原因。今年10月，他给平安高管安排了一次美国之旅，换一个场景与集团各个板块CEO进行充分交流。
他希望同事能够看到一流科技企业是怎么运作的。例如亚马逊，虽然它是线上电子商务，现在云计算的部分也是最领先的。在美国这么激烈的竞争环境中，只有不断创新的公司才能生存。这次考察全程有25位高管参与，他尽量根据不同板块需求来安排日程。“国内金融产业高度监管，非常保守，要让他们走出去看看国外怎么运作，怎么转型，怎么运用科技的，将来总会派上用途。”
接受采访的平安集团多位高管都告诉本刊，平安不断创新的第一动力就是马明哲，马对科技敏感度很高，担心消费者习惯改变，如果没办法赶上，或者超前的话会错失商机。
马明哲的紧迫感、焦虑感何来？屠德言认为，如果国内监管政策逐步开放，对于平安集团这么大规模的综合金融集团，没有准备是不行的。而市场开放代表什么？就是有外资要进来，有非传统金融产业的要进来，这对于平安来说每天都是挑战。
马明哲必须推着平安集团快速向前，任何行业除了要服务现有消费者之外，还要不断开发越来越年轻的下一代消费者，而这一代对互联网的熟悉度要比他们父母亲更深入。虽然平安有线下服务优势，线上线下间的移动和整合还是挑战，马明哲想拉长与消费者的接触点，拉近与消费者的距离。如果还是用传统方式，就会不进则退。
他曾嘱咐同事关注城镇化机遇，这对于平安集团来说是一次不容错失的良机。“如果有三亿人从乡村进入到城市来，平安只要能够抢到10%，就是三千万，增加三千万新客户是一个什么概念？对一个综合性金融集团，就能够衍生出很多服务和产品”。屠德言透露马明哲还特别关注上海自贸区，平安相关部门的人每天都在研究，并且开始着手参与。
在马明哲眼中，现在是提升平安成为国内最优秀个人金融集团的时刻，因为平安有五个优势，基础够大；资产负债表够大；对新科技接受程度高；人才优势；品牌在市场有一定价值。
接近马明哲的人认为，他一天24小时都想着平安。“他从白手创业到今天，见证过市场变迁、中国消费者需求变化，曾引进高盛、汇丰等一流的资本，还有大量外脑碰撞很多新想法。你看他电邮发来的时间，和你谈事情的内容、深度、广度，就能体会到他动力十足。平安对他来讲是孩子，他希望把公司带到更高处去。”上述人士透露。
与阿里巴巴、腾讯等互联网公司相比，平安在互联网金融领域最大挑战是：它以寿险起家，而寿险这个产业趋于保守和成熟，如果平安要向综合性金融平台转型，必须不断思考，将各个板块比例进行适当调整。只有风险分散之后，集团才能够更健康。
此外，平安既有保险，又有寿险、银行证券、基金，还有陆金所等，所有产品每一天都在卖，通过不同的渠道在卖，有些是集团自己的，有些是与跟别人合作的，如何把控整体的风险？从集团角度，必须很详细了解每一个产品风险在哪里，这样才能知道资金如何最有效运用。如何把每一条生产线都切出来看每个产品是怎样包装的，如何锁定风险，如何制定销售价格，这都涉及整个集团的风险管理，对马明哲而言是无法回避的问题。
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