来源：BNET商业英才网
2010年，你该如何处理你的债务呢？你需要一个强力的进攻（获的贷款和再融资）和稳固的防守（控制上升中的信用卡利息和费用）组合。
抵押贷款率现在正处于一个历史性低点----30年固定利率为5.07%----且房屋购买者在7月份之前还能够获得一个特别的退税额度。所以，2010年上半年是贷款再融资和申请新房屋贷款的合适时机。但是在2010年，信用卡发卡行将继续对消费者施加压力，它们将提高利息和增加或增设各种费用。由于在二月份生效的新卡用法将严格的限制贷方惩罚风险较大的客户，这样也可能导致守信的信用卡持有者要支付更多的费用。
2010年借款的九大策略：
1. 对你的抵押贷款再融资
你要是想在2010年或2011年重置你担负的可变更利率贷款，明年年初的低贷款率将使得你的再融资更加的有吸引力。许多贷款分析人士人为现在的低利率很难重现。所以，你等待的越久，低利率窗口关闭的风险便越大。胆小多变的放贷者们将会很快的拒绝向看上去风险较大的贷款。所以，你要符合再融资的条件，比如说，你的贷款成本不应该超过你总收入的29%。
如果你的抵押贷款出于混乱之中，且无法以低利率获得再融资，但能提供你的付款明细，你也可能有资格参与联邦政府未充分利用的“家庭可负担再融资计划”，该计划将于明年6月10号到期。如果你的房屋（归房利美和房贷美所有或被这两个公司担保）在2009年1月之前的第一抵押权额，没有超过你房屋现在价值的125%，你就有有权参与该计划。“再融资计划是罗德尼•丹泽菲尔德提议的政府计划”，Bankrate.com高级金融分析师格雷格.麦克布赖德(Greg McBride)说，“该计划没有获得人们的任何注意。”如果你还不了你的抵押贷款或你正处于财务困难期，研究下政府的“房屋可负担修正计划”。尽管这些计划在2009年增长都比较慢，但2010可能有个较快的增长。
2. 买房
如果你一直在等待一个适当的时机买入房子的话，2010年便正是出手的好时候。富国银行的高级经济学家马克. 维特纳说道，“尽管利率不会大幅度地提高，但是它和可能逐年的增持。”如果你符合“房屋置业税收抵免6500美元”或“首次置业税收抵免8000美元”的条件，那么请在年底之前出手吧。你需要在4月30日前以该签约合同获得减税。
3. 关注你的信用评分
你要想在2010年获得贷款、信用卡或是最低利率贷款的话，一个良好的信用评分就显得非常的重要了。贷款人认为信用评分在720分以上为信用良好。要知道你的评分数的话，你可以从annualcreditreport.com获得一个免费的信用报告，你也可额外支付8美元获得一个详细报告。或把信用报告的结果反馈给MyFICO.com.的信用评估师，你也能获得一个具体的评估。
4. 检查下你是否有被注销的信用卡
当你在阅读你的信用报告时，确保所有你的信用卡账户都在开通状态。你可能不知道你还有被注销的信用卡丢在一个你不知道的角落或抽屉之中。信用卡的注销会减少你的信用评分。甚至在新信用卡法二月份生效后，信用卡发卡机构仍有权在不通知你的情况下，注销的你信用卡。不管你对此信不信，Credit.com消费者教育部主席约翰.尤则米尔（John Ulzheimer）说道，“这并不认为是对你账户条款的实质性改变。”
5. 考虑使用“信用社”信用卡
根据皮尤慈善信托基金在2009年十月份的研究显示：“信用社”信用卡利息通常要比银行信用卡的利息率低20%。原因之一：银行可以合法的设定一个极高的利率。与之不同的是，联邦许可的“信用社”收取的利息率不能超过18%（尽管各州的法律有所不同，但各州许可的“信用社”利率也同样不能超过该水平）。你应该成为“信用社”的会员以获得他们的信用卡。你可以在FindACreditUnion.com.上找到一个合适你的“信用社”。
6. 适当的管理你名下所有信用卡
在2010年，信用卡公司将会寻找各种借口以降低你的信用额度和提高你的利率，甚至把你排除在它们的客户名单之外。银行仍忙于处理大量增加的坏账。以美洲银行为例，2009年注销的坏账损失比上年度增加了76%。如果你未使用信用卡且没有欠款的话，你就未给信用卡公司带去现金收入。信用卡公司可以也会以此作为借口。因此，你要对你的信用额度保持密切关注，并在每个月都要对你名下的所有信用卡进行适当管理。
7. 与发卡机构提高利率和费用的行为做斗争
不论是个多好的消费者，在明年你收到要提高利率和费用的通知时，你都不要吃惊。如果这真的发生了的话，礼貌但坚定的打电话给发卡机构，告诉他们的代表人员取消该举动。如果你与该公司有个长期良好的合作关系，你很可能会获得个满意的答复，特别是你以注销信用卡相威胁的话。信用评分机构CreditKarma.com的首席执行官肯.林姆说：“由于未考虑到特定持卡人的历史信用记录，许多信用卡发卡机构都因使用“批量”标准而面临执行困难。”他还称，“或者这些发卡机构仅仅是期望你没有注意到这些方面的改变，但你给他们打完电话之后，你也会惊讶该电话所获得的有利结果。”
8. 拒绝缴纳“透支权利费用”
在二月份初始，如果你想在购物时获得透支的权利的话，你必须打电话给你的发卡机构，并支付39美元的“透支权利费用”。从7月份开始，你想透支借记卡也要如此，即如果你在使用借记卡购物或取款时想获得一个“透支保护”的话，你必须“选择适用”该规定。如果你没有给发卡机构电话的话，你将自动退出透支服务。
银行会努力的说服你去选择这项所谓的“保护”服务，以便他们能够收取“透支权利费用”。别受它诱惑了。麦克布莱德说，“我实在想象不出你一个你要选择该项服务的理由。”尽管如果你不能透支消费，你可能会面临经济窘迫。但是对于我们来说，这似乎比让我们掏出39美元的费用好的多。
9. 授权你上大学的孩子使用你的信用卡
从2月份起，21岁以下的未成年人需要父母或法定监护人的签字才能够获得信用卡，但该未成年人能够证明其有足够的收入来支付每月账单的除外。这将使一些未成年人在他们成年（能喝酒）之前，免受“掠夺性信用卡消费行为”和“信用卡沉溺消费行为”的危害，这的确是件好事。但是这也意味着许多的在校大学生在增强他们信用卡信用记录方面变得更加的困难。
于是你便参与之中了。如果你家正好有个负责任的孩子，并且你正想帮她建立信用的话，那么把她作为你信用卡的授权使用者吧。“但不要和你的孩子在信用卡上共同签字，”尤泽米尔说道，“共同签字则意味着你们双方都要承担同样的责任。”
