银行在中小企业贷款中的症结
如果抛开一些不规范的中小企业，目前市场上确实存在经营规范，业绩良好但没有从银行得到资金支持的中小企业，而这些问题的产生需要银行更多地努力解决，赵可从银行的角度也给出了观点。
首先，银行作为管理资金的企业，需要承担风险。对于企业融资而言，对于不了解和不熟悉的行业，即便这个企业再好，银行一般采取了不涉足的态度。"毕竟行业千差万别，银行的专家虽然多，但不可能在每个行业都是专家。在一些小行业里面，银行也不会投入人力、物力去做研究。银行从审慎这个角度来讲，宁可不赚钱，但是必须不赔钱。"赵可谈到了银行自身经营的局限性。
第二是资金资源的稀缺性。由于中国正处于经济特腾飞的阶段，因此资金需求旺盛，从资金供给和资金需求上看缺口大，所以必然有一部分好的中小企业得不到资金。而且资源的稀缺性会引导银行资金用于对社会创造更多财富、更大贡献的企业。这也是银行社会责任的体现。
第三就是市场竞争压力较小。对于银行来说，只有在他所熟悉的行业中再难争取市场份额的时候，就开始关注以前没有关注的行业了。赵可认为这是一个市场自然推进的过程，银行的主动性是靠盈利来推动的。如果银行可以很轻松地挣到钱，没有人愿意去辛苦。就银行而言，中小企业是一个劳动密集型的行业，利润低、工作量大。而银行现在围着大企业服务就每年得到不错的成长性，对中小企业的关注自然就不多。目前的中国正处于经济的发展期，资本的资源性很强，即"僧多粥少"，银行方面自然会把资金投入到赚钱快，且容易赚钱的行业中，这也加重了中小企业的融资难现象。其实，造成银行不太重视中小客户的最根本原因就是银行的利益驱动型不足。
今天政府将扶持中小企业上升过国家政策高度，认为中小企业从就业、创新、增长模式方面都会国家宏观经济有核心帮助；银行的社会责任感、竞争压力及未来发展转型要求，这些都对中小企业银行融资有着积极推动的作用。赵可看来，现在的商业银行也开始意识到：若干年以后，随着多种融资渠道发展，大企业的银行融资业务可能会会有大的萎缩，银行从纯商业利益的角度出发，服务中小企业客户也是转型的迫切需求。赵可认为这两年银行在中小企业市场的成长还是很快的。而且人民银行也在政策上对于中小企业贷款等核心问题上给出了很多具体的指导，也帮助银行在转变惯常做法。目前浦发银行在南方的部分分行，客户已经绝大多数是中小企业了。北方由于本身中小企业市场不太发达，而且如北京的特点是总部基地型的，大企业众多，因此这个转型会相对慢一些。事实上，因为中小企业市场和银行传统的大企业市场运作是有区别的，为了配合中小企业市场的服务，银行方面不仅需要在观念上的变革，还需要在组织架构、考核、产品研发等各个方面进行改变。身处北京，赵可还是表示了对中小企业市场的信心，"北京大企业多，中小企业也多，银行的创新能力和投放能力都强。相信我们行动起来以后，效果会很快显现。"
银行在中小企业融资方面存在主观意识不够、资源投入较小、组织机构建设落后、考核激励机制僵化、创新机制不到位等情况。目前随着认识的提高和观念的转变，商业银行已经按照监管部门的六项机制要求逐步落实。这些所有的变化，中小企业能够感觉到的体现为融资流程的优化和融资产品的丰富，体现在中小企业融资流程高效和门槛降低。
以前在中小企业贷款方面，银行除了不了解中小企业所处行业以外，还有一个问题就是没有相应针对中小企业的产品。银行的主要赢利模式是存贷差，控制风险是银行的核心，而借贷又是风险最高的。银行是依靠很强的内控体系来保证贷款风险降到最小，如果没有相应的产品，在银行的控制体系中，是不允许进行发放贷款的。事实上，对于单个中小企业的贷款比较容易解决，但如果银行对所有中小企业服务都按个案方式进行，银行将会难以负荷。赵可谈到中小企业的融资与大企业服务的不同，"大企业是通过个案问题去突破流程，但突破完了之后，它永远是一个个案，经不起时间的考验和推广的考验。所以我们银行一般做业务的时候，是希望设计一个产品，它能给一家中小企业贷款，就能给成百上千家类似的中小企业贷款。它能在一个支行使用，就能在其他支行，或者其他分行使用。这就是产品的创新问题。"正如赵可所言，银行的中小企业产品创新是一个关键，而银行的任何一个产品从市场调研、需求分析，到产品设计、推动产品推出都需要一个过程。产品创新也是需要银行投入巨大精力来完成的，赵可希望中小企业客户看到这些针对性的产品，也可以体会到银行内部的转变。"服务中小企业是一个长期工作。随着对中小企业观念的转变，我们也在不断尝试。所以不是说哪天能够全面地解决中小企业的问题，应该是今天我们解决10%，明年我们又解决10%，后年我们又解决10%，这样一个递进的过程。"赵可对中小企业的市场充满信心。
