The Great American Business Model

尽管利用银行卡犯罪案件绝大部分系流窜作案，隐蔽性极强，银行机构自发防范难度极大，侦破难度也大。但是只要采取有针对性的措施，还是可以做到有效防范的。

明确目标，统一思想抓认识。针对利用银行卡违法犯罪活动的日趋猖獗，要充分认识银行卡产业面临的形势更加复杂和不确定性，充分认识加强银行卡风险管理、预防和打击银行卡犯罪的重要性和紧迫性。

加强引导，多方联动抓教育。银行机构要密切关注金融交易的新情况、新风险，特别在自助银行、网上银行的安全问题上，不能心存侥幸、麻痹大意。要认真研究银行卡安全防范措施，进一步提高银行工作人员的思想、业务素质和风险控制能力，夯实安全根基。

规范管理，注重治本抓防范。针对目前银行卡发展中产生的犯罪动向，银行需加强对银行卡发卡环节的“严格”管理。严格落实银行卡账户实名制，积极利用联网核查公民身份信息系统、人民银行征信系统和中国银联银行卡风险信息系统正确识别个人身份。严格管理信用卡授信额度，加强对单位代办信用卡的管理，并加强对银行卡信息的安全保障，防范持卡人信息泄露以及利用持卡人信息谋取利益的情况出现。另外，还应加强银行卡交易监测，规范银行卡使用。严格执行人民银行反洗钱有关规定。

预防至上，建立机制抓应急。银行机构应主动会同公安、司法等部门，针对犯罪分子频频利用银行卡作案呈现出的高科技、集团化、专业化、规模化等特点，制定专门的防盗、防抢应急预案，加强应急演练，实战检验应急机制的严密性和安全性，提高应急处置能力和水平。

加强协调，各负其责抓合力。银行、公安等有关职能部门应加大对银行卡违法犯罪活动的打击力度。通过各部门的资源整合，加强对银行卡业务的管理以及对银行卡市场的检查、监督指导功能，以提高自助设备的技术含量。另外，发现银行卡管理部门违反实名制、账户管理、反洗钱规定，而造成案件和资金损失的，要按照规定进行处罚。

信用卡是一把双刃剑，一方面它能大大方便我们进行现金管理和消费，但如果缺乏正确的刷卡习惯和消费理念，信用卡反而会给我们生活带来诸多麻烦。因此无论是家长还是大学生自己，都需要正确认识信用卡的作用，学习正确的消费理念。不能无度透支，也不能因噎废食，这才是解决信用卡问题的根本办法。

规范使用信用卡不是单纯的金融机构管理问题，而是连着“国计”与“民生”。信用卡在释放出拉动贷款消费、“用明天钱圆今天梦”的积极效用后，其风险的残酷也在无情上演。而银监会发出的“紧箍咒”，相信能让国内银行滥发信用卡行为有所收敛，但如果“紧箍咒”只是让银行有点“头疼”而不致“伤筋动骨”，难以撼动利润诱惑，就一定难避银行的冒“险”冲动。