错误二:过早开始社会保障福利
根据社会保障2010年年度数据副刊,2009年退休的美国人中,几乎一半的人在62岁就开始领取社会保障金。领取的年龄越早,领取的福利也越少。几乎四分之三的美国人(74%)在他们达到退休年龄之前开始领取福利。
社会保障收入可能是你将得到的最好的退休待遇--你每月的生活都有人买单,不论你活多长时间,也不论股票市场发生什么。它是与生活指数挂钩的。当你想到它时,这些特点保护你远离三个非常重要的退休金风险:长寿(比你的钱活得时间更长),通货膨胀,市场风险。
对于大多数人,推迟领取福利是值得的,这可以使你的收入最大化。只是不要推迟福利到70岁以后,那之后你的支出不会增加,因此通过等待你将一无所获。
对于结婚的夫妇,最佳的声明策略比单身者复杂的多,它基于以下因素
" 配偶个人的年龄,更重要的是,二人年龄的差距
" 每个配偶预期的寿命
" 一人或二人全时间在外面工作,每人的相对收入
我意识到,推迟社会保障说着容易做着难--你现在可能需要钱,要么是你的退休账户中没有足够的钱维持生活,要么是你失业了,并不能在你的领域里找到工作。一个比较好的做法是,当你推迟领取福利的时候,可以做兼职工作。你需要做的是,找一份能支付给你足够的钱,代替你正放弃的社会保障福利。通过兼职工作这将成为可能。通过兼职工作,你仍有很多自己支配的时间(相对于每周40小时工作而言),因此你会认识到退休的一些优点。
它可能会花一些时间(差不多10-20小时),去学习关于社会保障的复杂规则,并鉴于你的环境找出最好的领取策略。但是根据风险--15万美金或更多--好像做这项研究,每小时赚数千美元。