错误三：过快减少退休储蓄
当很多美国人呢退休时，他们开始用自己401（k）s和其它帐户的钱，满足自己目前的需要，不考虑这些储蓄需要维持整个退休时间，可能是20年或更长时间。根据保险精算师协会（Society of Actuaries）主导的，2009年风险和退休过程调查，36%的退休人员从他们的储蓄中取款，没有设定任何计划，24%的人取款支付紧急情况，10%的人取款应对主要的支付。根据这些加在一起的数据，我们可以大胆的说，至少一半的退休人员过快地从他们的储蓄中取款。不幸的结果是，他们生活的年龄将会超过他们的退休存款--一个令人不爽的结果。
从这个调查中同样得到一些好消息。11%的退休人员设定了，定期从中取出利息和本金的计划，另外11%的人只是从他们的帐户中取出投资所得--这两种都是很好的策略，帮助他们的钱能够长久。
我愿意鼓励你学习我过去简单介绍过的方法：从IRAs， 401（k）s，和退休金储蓄中生成退休金收入的3种方法；这些方法的目的是，为你的下半生产生退休收入。很多退休人员使用这些方法中的一种--管理支出--生成退休金收入。很多理财规划师对于这一策略提倡4%准则，它看起来是这样的：
" 在股票和债卷之间采取一个平衡的投资组合。
" 在你退休的年日取出你帐户的4%。
" 从那以后每年为自己加薪以应对通货膨胀。
当这个4%的准则已经运作了很多年后，最近的证据已经对此提出质疑，4%是否真是一个安全的取款额，鉴于目前债卷的低收益率和其它固定收入储蓄，以及高投资管理费用对你投资收益的拖累，还有相对于标准股票和债卷指数，出现的表现欠佳。较好的策略可能是，减少取款额（比如每年3%），当然投资低成本的指数基金。同时可以为你部分储蓄考虑一个即期年金，这是另一个保护自己，规避以上提到的三个退休金风险的方法。
认识根据目前的经济，你将如何生成终生退休收入（和你能期待的收入是多少），对于规划一个丰盛的退休是至关重要的。
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